연말정산 환급금 2배로 받는 세액공제 꿀팁 및 연말정산 미리보기

12월이 다가오면 가장 먼저 생각을 해야 하는 것이 연말정산이 아닐까 합니다. 이번에는 과연 얼마나 받을 수 있을까? 아님 이번에도 세금을 도로 뱉어내야 하는 게 아닌가 걱정이 많으실 겁니다. 이글에서는 연말정산 환급금을 2배로 늘려 받을 수 있는 꿀팁에 대해 알려 드리도록 하겠습니다. 

 

 

연말정산 미리 보기로 점검하기

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연말정산의 기초

• 소득공제 : 세금 부과의 대상이 되는 소득의 크기를 줄이는 것
• 세액공제 : 산출된 세액에서 세금 자체를 깎아주는 것 
• 요약 : 소득공제+세액공제로 내야 할 세금을 줄일 수 있습니다. 

연말정산 미리 보기 활용법

• 국세청홈텍스 ☞연말정산 ☞ 연말정신 미리 보기 에서 확인할 수 있습니다. 
• 국세청에서 미리 수집한 1월~9월까지 신용카드 사용금액 확인
• 각 항목별 공제 금액을 올해 예상액으로 수정 후 예상세액 계산
• 소득+세액공제 항목을 점검 후 부족한 부분에서 절세 전략을 짜야합니다. 

 

 

신용·체크카드 소득공제 팁

소득공제 조건

• 연간 총소득의 25% 이상을 소비하면 초과분부터 소득공제가 적용됩니다. 
• 연소득 7천만 원 이하 근로자는 최대 공제 한도는 300만 원까지입니다. 
• 사용한 전액이 아니라, 결제 수단별 공제 비율에 따라서 소득공제 요건이 됨

체크카드 / 신용카드/ 현금영수증

소득공제 전략

1. 연간 소득의 25%까지는 신용카드로 소비(공제율이 가장 낮기 때문) ☞ 연소득 3천만 원 > 연간 신용카드 사용금액은 750만 원까지만 사용하여 맞추기 
2. 9월까지의 카드 사용금액이 연소득의 25% 이상인경우, 연말까지는 신용카드 대신 체크카드 및 현금을 이용하여 소비할 것 (현금영수증 발급은 필수임)
3. 신용카드의 공제율은 15% 지만 체크카드와 현금영수증 금액은 30% 까지 공제가 가능하니 신용카드, 체크카드, 현금 영수증을 적절하게 잘 섞어 사용하는 것이 중요함, 그 밖에도 전통시장 및 대중교통이용에 사용한 금액은 공제율이 40%라는 점 참고하세요^^

 

 

청약통장으로 특별소득공제 챙기기

주택자금 특별소득공제

• 1년 동안 청약저축 납입금액의 40%까지 소득공제가 가능하며, 납입액은 월 20만 원까지를 최대한도로 인정해 주기 때문에 최대 96만 원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있음
• 주택담보대출, 전세대출 원리금 상환액의 40%도 소득공제가 가능함

주택청약 통장

청약저축 전략

• 소득이 많지 않다면 굳이 월에 20만 원씩 청약통장에 저축을 해서 특별소득공제 한도를 다 챙겨갈 필요는 없음
• 월 최대 납입 인정액인 월 10만 원씩은 저축하는 것을 추천! 저축을 못했다면 연말에 몰아넣어서 납입회차를 체우는 것 추천드림

 

 

월세 세액공제 신청하기

세액공제 조건

• 연소득 7천만 원 이하의 무주택 세대주는 1년간 750만 원 한도로 월세의 10%를 세액 공제를 받을 수 있음
• 기준시가 3억 이하, 전용면적 85㎡ 이하의 주택에 거주할 때 적용됨

월세 세액공제

신청방법

• 임대차계약서 사본, 월세액을 지급했음을 증명하는 무통장입금증, 주민등록등본 등의 서류가 필요하며, 전입신고는 필수로 되어 있어야 함
• 홈택스 > 삼당/제보 > 현금영수증 민원신고 > 주택임차료에서 온라인으로 신청이 가능하며, 월세 지급일로부터 3년 이내에 신고해야 가능함

 

 

학자금대출 상환해서 추가 세액공제받기

교육비 특별세액공제

• 학자금대출 원리금 상환 시 상환 금액 전액에 대해 15% 세액공제
• 대학교 등록금, 입학금, 납부액도 1명당 연 900만 원까지 세액공제대상임
• 장학금으로 감면된 금액, 근로장학금, 생활비 대출상환은 공제 대상이 아님

학자금 대출

학자금대출 세액공제 전략

• 학자금대출 원리금 상환은 본인의 소득이 있을 때, 본인이 직접 상환하는 금액에 대해서만 세액공제 대상임(부모님이 상환하면 공제 안됨)
• 학자금 대출이 있다면 취업 후에 나눠서 상환하는 것이 유리함
• 세액공제 증명서류(교육비 납입증명서)를 회사에 제출해야 함

 

 

가족 중 한 사람의 카드로 몰아서 사용하기 

의료비 특별세액공제

• 본인이나 부양가족을 위해 1년간 지출한 의료비가 총급여액의 3%를 초과하며, 초과분의 15%가 세액공제 대상임
• 신용카드 소득공제와 중복으로 공제를 받을 수 있는 항목임

의료비 특별세액공제

의료비 세액공제 전략

• 의료비 특별세액공제에 들어가는 부양가족은 나이 제한이 없기 때문에 가족과 함께 거주한다면 의료비를 지출할 때 소득이 가장 낮은 사람의 카드로 몰아주는 것이 세액공제액을 높이는 팁입니다. 
• 미용, 성형수술 비용이나 한약 제조 비용 등은 공제 대상이 아님

 

 

연금저축펀드로 세액공제받기

연금저축펀드 세액공제

• 연봉 5500만 원 이하의 근로자는 최대 400만 원 한도에서 연금저축펀드 저축액의 16.5%까지 세액공제 대상임
• 최대한도 (월 36만 원) 납입 시 66만 원을 환급받을 수 있음

연금저축 펀드

세액공제 전략

• 퇴직연금 추가  납입 시 연금저축펀드+퇴직연금 합쳐서 연간 700만 원 한도 안에서 세액공제를 받은 수 있음
• 환금액이 큰 편이지만 여기 넣는 돈은 55세 이후에까지 묶이게 되기 때문에 중도 해지 시 환급액을 뱉어내야 하니 전략을 잘 세워야 함

 

지금까지 연말정산 환급금을  2배로 받을 수 있는 세액공제 꿀팁에 대해 알아보았습니다. 우리가 놓치고 있었던 부분이 있다고 하면 아직 시간이 남아 있으니 나의 소비절략을 바꿔 13번째 월급을 받을 수 있도록 노력해 보세요. 연말정산 미리 보기만 보는 것만으로도 많은 도움이 되실 것 같습니다. 감사합니다 ^^